【新規(guī)】《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》

https://www.gov.cn/gongbao/2025/issue_11926/202503/content_7013993.html

【政策解讀】《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》政策解讀

       2025年1月，國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），標志著小額貸款行業(yè)邁入全面規(guī)范化的新階段。作為一家深耕普惠金融的小貸公司，我們積極響應政策要求，現(xiàn)從以下維度為您解讀《辦法》的核心內容及其對行業(yè)與客戶的意義。

一、《辦法》出臺背景與核心目標

為落實中央金融工作會議“服務實體經濟、防控金融風險”的指導方針，《辦法》圍繞“規(guī)范經營、風險防控、普惠導向”三大目標，系統(tǒng)構建了小額貸款行業(yè)的監(jiān)管框架。其核心是通過明確業(yè)務邊界、強化風險管理、保護消費者權益，推動行業(yè)從“粗放擴張”向“高質量發(fā)展”轉型，切實服務小微企業(yè)、個體工商戶及農村經濟。

二、政策核心要點解讀

1.業(yè)務規(guī)范：聚焦小額分散，嚴控風險外溢。

單戶貸款限額：網(wǎng)絡小貸單戶消費貸款余額上限20萬元，生產經營類上限1000萬元；傳統(tǒng)小貸對同一借款人貸款余額不超過凈資產10%。

禁止通道業(yè)務：嚴禁出租出借牌照、協(xié)助無資質機構放貸等行為，從源頭杜絕“影子銀行”風險。

融資杠桿限制：非標融資（如股東借款）不超過凈資產1倍，標準化融資（如債券發(fā)行）不超過4倍，確保資本充足性。

2.科技賦能：推動數(shù)字化轉型

全流程線上化：網(wǎng)絡小貸核心業(yè)務（申請、審批、放款、回收）需線上完成，僅允許貸前調查等環(huán)節(jié)線下輔助。

風控體系升級：要求建立數(shù)據(jù)驅動的風控模型、反欺詐系統(tǒng)及客戶身份識別機制，保障業(yè)務安全。

3.消費者權益保護：透明化與公平性

利率公示：貸款年化利率需明確載入合同，禁止預扣利息、手續(xù)費等“砍頭息”行為。

信息告知義務：合作機構收取的擔保費、服務費等必須書面告知借款人，杜絕隱形收費。

4.監(jiān)管協(xié)同：中央與地方聯(lián)動

屬地化管理：省級金融監(jiān)管機構負總責，嚴控跨省展業(yè)（網(wǎng)絡小貸除外），強化區(qū)域風險防控。

動態(tài)退出機制：對“空殼公司”及違規(guī)機構實施清退，2025年多地已開展專項整治行動。

三、對行業(yè)與客戶的影響

1.行業(yè)格局重塑

合規(guī)門檻提升：注冊資本、風控能力等要求加速中小機構出清，頭部互聯(lián)網(wǎng)系小貸（如騰訊、抖音旗下機構）依托技術優(yōu)勢占據(jù)主導。

普惠服務深化：政策鼓勵開發(fā)“靈活還款”“場景化貸款”等產品，精準滿足小微企業(yè)與農村客群需求。

2.客戶權益保障升級

透明借貸體驗：利率與費用公示、用途合規(guī)審查等規(guī)定，確保客戶知情權與資金安全。

反詐防線加固：聯(lián)合監(jiān)管打擊“AB貸”“虛假營銷”等亂象，凈化行業(yè)生態(tài)。

四、我們的承諾與行動

1.嚴守合規(guī)底線

全面落實專戶資金管理等要求，定期向監(jiān)管部門報送經營數(shù)據(jù)。

2.深化普惠服務

圍繞“凱得創(chuàng)投貸”、“凱得錢包貸”、“凱得廠房貸”、“凱得抵押快貸”、“凱得安居貸”、“凱得轉貸”六大特色標準化金融產品矩陣，幫助解決企業(yè)各種融資困境與難題，助力實體經濟發(fā)展。

3.客戶權益優(yōu)先

官網(wǎng)設立“貸款利率計算器”與“意見反饋”專欄，切實保護消費者權益。

五、展望未來

《辦法》的實施為行業(yè)劃定了清晰的發(fā)展路徑。我們將以政策為綱，以技術為翼，持續(xù)優(yōu)化服務模式，堅守“小額、分散、普惠”初心，為小微企業(yè)、個體工商戶及廣大消費者提供更安全、高效的融資解決方案。

了解更多政策詳情，請下載附件：《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》全文（PDF）

咨詢熱線：020-82119159

廣州凱得小額貸款股份有限公司

2025年5月

*本文參考國家金融監(jiān)督管理總局及地方監(jiān)管部門公開政策文件編制。