【新規(guī)】《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》
https://www.gov.cn/gongbao/2025/issue_11926/202503/content_7013993.html
【政策解讀】《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》政策解讀
2025年1月,國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),標志著小額貸款行業(yè)邁入全面規(guī)范化的新階段。作為一家深耕普惠金融的小貸公司,我們積極響應政策要求,現(xiàn)從以下維度為您解讀《辦法》的核心內容及其對行業(yè)與客戶的意義。
一、《辦法》出臺背景與核心目標
為落實中央金融工作會議“服務實體經濟、防控金融風險”的指導方針,《辦法》圍繞“規(guī)范經營、風險防控、普惠導向”三大目標,系統(tǒng)構建了小額貸款行業(yè)的監(jiān)管框架。其核心是通過明確業(yè)務邊界、強化風險管理、保護消費者權益,推動行業(yè)從“粗放擴張”向“高質量發(fā)展”轉型,切實服務小微企業(yè)、個體工商戶及農村經濟。
二、政策核心要點解讀
1.業(yè)務規(guī)范:聚焦小額分散,嚴控風險外溢。
單戶貸款限額:網(wǎng)絡小貸單戶消費貸款余額上限20萬元,生產經營類上限1000萬元;傳統(tǒng)小貸對同一借款人貸款余額不超過凈資產10%。
禁止通道業(yè)務:嚴禁出租出借牌照、協(xié)助無資質機構放貸等行為,從源頭杜絕“影子銀行”風險。
融資杠桿限制:非標融資(如股東借款)不超過凈資產1倍,標準化融資(如債券發(fā)行)不超過4倍,確保資本充足性。
2.科技賦能:推動數(shù)字化轉型
全流程線上化:網(wǎng)絡小貸核心業(yè)務(申請、審批、放款、回收)需線上完成,僅允許貸前調查等環(huán)節(jié)線下輔助。
風控體系升級:要求建立數(shù)據(jù)驅動的風控模型、反欺詐系統(tǒng)及客戶身份識別機制,保障業(yè)務安全。
3.消費者權益保護:透明化與公平性
利率公示:貸款年化利率需明確載入合同,禁止預扣利息、手續(xù)費等“砍頭息”行為。
信息告知義務:合作機構收取的擔保費、服務費等必須書面告知借款人,杜絕隱形收費。
4.監(jiān)管協(xié)同:中央與地方聯(lián)動
屬地化管理:省級金融監(jiān)管機構負總責,嚴控跨省展業(yè)(網(wǎng)絡小貸除外),強化區(qū)域風險防控。
動態(tài)退出機制:對“空殼公司”及違規(guī)機構實施清退,2025年多地已開展專項整治行動。
三、對行業(yè)與客戶的影響
1.行業(yè)格局重塑
合規(guī)門檻提升:注冊資本、風控能力等要求加速中小機構出清,頭部互聯(lián)網(wǎng)系小貸(如騰訊、抖音旗下機構)依托技術優(yōu)勢占據(jù)主導。
普惠服務深化:政策鼓勵開發(fā)“靈活還款”“場景化貸款”等產品,精準滿足小微企業(yè)與農村客群需求。
2.客戶權益保障升級
透明借貸體驗:利率與費用公示、用途合規(guī)審查等規(guī)定,確保客戶知情權與資金安全。
反詐防線加固:聯(lián)合監(jiān)管打擊“AB貸”“虛假營銷”等亂象,凈化行業(yè)生態(tài)。
四、我們的承諾與行動
1.嚴守合規(guī)底線
全面落實專戶資金管理等要求,定期向監(jiān)管部門報送經營數(shù)據(jù)。
2.深化普惠服務
圍繞“凱得創(chuàng)投貸”、“凱得錢包貸”、“凱得廠房貸”、“凱得抵押快貸”、“凱得安居貸”、“凱得轉貸”六大特色標準化金融產品矩陣,幫助解決企業(yè)各種融資困境與難題,助力實體經濟發(fā)展。
3.客戶權益優(yōu)先
官網(wǎng)設立“貸款利率計算器”與“意見反饋”專欄,切實保護消費者權益。
五、展望未來
《辦法》的實施為行業(yè)劃定了清晰的發(fā)展路徑。我們將以政策為綱,以技術為翼,持續(xù)優(yōu)化服務模式,堅守“小額、分散、普惠”初心,為小微企業(yè)、個體工商戶及廣大消費者提供更安全、高效的融資解決方案。
了解更多政策詳情,請下載附件:《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》全文(PDF)
咨詢熱線:020-82119159
廣州凱得小額貸款股份有限公司
2025年5月
*本文參考國家金融監(jiān)督管理總局及地方監(jiān)管部門公開政策文件編制。

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